Общие условия потребительского займа

Утверждено приказом директора

 Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитной  компании «СибирьИнвест»

№ 21 от 22  апреля 2024 г.

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА.

1. Информация о лице, предоставляющем потребительский займ (далее – Кредитор):

- полное фирменное наименование: общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СибирьИнвест», сокращенное фирменное наименование: ООО МКК «СибирьИнвест»;

- место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: 633009, Новосибирская обл, г.Бердск, ул.Рогачева, д.18а, эт 1

- контактный телефон, по которому осуществляется связь с Кредитором:  89627973418;

- официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: wwwHYPERLINK "http://www.sibir-invest.com/".mkk-HYPERLINK "http://www.sibir-invest.com/"sibirHYPERLINK "http://www.sibir-invest.com/"HYPERLINK "http://www.sibir-invest.com/"investHYPERLINK "http://www.sibir-invest.com/".HYPERLINK http://www.sibir-invest.com/ru;

- сведения об ООО МКК «СибирьИнвест» внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций 21.03.2013г., регистрационный номер записи №289365-0003398.

2. Требования к физическому лицу, обратившемуся к Кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский займ (далее – Заемщик), которые установлены Кредитором, и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа (далее – займ):

- наличие постоянной регистрации не менее 4-х  последних месяцев;

- стаж работы по основному месту работы не менее 4-х  последних месяцев (данное требование не распространяется на пенсионеров)

- предоставление не менее 2-х номеров  контактных телефонов, по которым в течение срока действия договора потребительского займа будет возможно осуществлять контакты с Заемщиком;

   Заемщик должен быть платежеспособным. При этом оценка платежеспособности Заемщика осуществляется на основании предоставленной им информации в следующем порядке:

- при расчете платежеспособности среднемесячный доход Заемщика берется за вычетом всех обязательных платежей (при наличии: налог на доходы физических лиц, ежемесячные платежи по кредитам, займам, алименты, и т.д.);

- по правилу: Kmax ≤ Р , где:

Kmax - максимальный размер ежемесячного платежа согласно плановому графику платежей по договору потребительского займа;

                Р – платежеспособность Заемщика, при этом платежеспособность:

                Р = Dч  *k, где:

Dч - среднемесячный доход (чистый доход Заемщика) за последние три месяца (за вычетом всех обязательных ежемесячных платежей, указанных Заемщиком);

                k – поправочный коэффициент, k = 0,5

Информация о платежеспособности Заемщика и результат её оценки хранятся кредитором сроком пять лет после окончания срока действия договора займа.

3. Сроки рассмотрения, оформленного Заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и принятия Кредитором решения относительно этого заявления составляет не более 3-х календарных дней с момента предоставления всех документов, необходимых для принятия решения о заключении (отказе в заключении) договора о потребительском займе, включая день подачи заявления о предоставлении займа. Создание договора займа и подписание пакета документов клиентом не должно превышать 5-хдневный срок с момента принятия положительного решения по данной заявке.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа, в том числе для оценки кредитоспособности Заемщика:

- заявление о предоставлении потребительского займа;

- анкета заемщика;

- согласие на обработку персональных данных;

- согласие на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй;

- паспорт гражданина РФ; 

- второй документ -СНИЛС

Кредитор вправе дополнительно запросить у Заемщика, имеющего официальное место работы, справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 12 календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика к Кредитору с целью получения займа и/или копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

   Заемщики, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, но желающие получить потребительский заем дополнительно, по запросу Кредитора, должны предоставить:

- свидетельство о государственной регистрации  индивидуального предпринимателя (регистрация в качестве индивидуального предпринимателя после 01.01.2004г.) или свидетельство о внесении в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе (регистрация до 01.01.2004г.).

4. Виды займа, суммы, сроки возврата займа, процентные ставки за пользование заемными средствами, диапазоны значений полной стоимости займа по видам займа.

5. Займ предоставляется только в рублях РФ путем выдачи наличных денежных средств из кассы Кредитора либо путем перечисления безналичных денежных средств по реквизитам, указанным Заемщиком. Перевод денежных средств Кредитором третьему лицу, указанному Заемщиком при предоставлении займа, в валюте, отличающейся от валюты займа, не осуществляется.

6. Заемщиком по договору потребительского займа уплачиваются следующие платежи:

-сумма основного долга;

- начисленные проценты за пользование займом;

- штрафная неустойка (в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору потребительского займа перед Кредитором или поручителем).

Уплата иных платежей по договору потребительского займа не предусмотрена.

7. Срок пользования заемными средствами для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату полного возврата суммы займа включительно. За базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству календарных дней в текущем месяце.

Проценты за пользование займом начисляются на остаток задолженности по основному долгу в течение всего срока пользования займом,  разделенного по периодам для начисления процентов в соответствии с датами плановых платежей, указанными в Графике платежей, за исключением случая, указанного в п. 7.1 Общих условий договора потребительского займа. При этом период для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления займа (по первому платежу), либо с даты, следующей за датой планового платежа (по остальным платежам), и заканчивается датой следующего планового платежа (далее – расчетный период).

             7.1.  В случае смерти Заемщика начисление процентов за пользование займом прекращается со дня смерти Заемщика.

8. Платежи в счет возврата займа, уплаты процентов и штрафной неустойки (при наличии) – вносятся Заемщиком ежемесячно, допускается досрочное исполнение обязательств по договору потребительского займа в соответствии с индивидуальными условиями договора.

9. Исполнение обязательств по договору потребительского займа (возврат займа, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться Заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке. Бесплатным способом исполнения обязательств по договору потребительского займа является внесение наличных денежных средств в кассу Кредитора в населенном пункте по месту заключения договора) или по месту нахождения Заемщика, указанному в договоре потребительского займа (информация о местах бесплатного приема денежных средств указывается в индивидуальных условиях договора потребительского займа, а также размещается на официальном сайте Кредитора в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»).

10. Заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, письменно уведомив об этом Кредитора до истечения срока предоставления займа, установленного в индивидуальных условиях договора потребительского займа, но не позднее  момента выдачи (перечисления) денежных средств по договору потребительского займа. Кредитор считается уведомленным об отказе Заемщика от получения денежных средств в момент получения письменного уведомления Заемщика.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения займа имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления Кредитора, с уплатой процентов за фактический срок пользования заемными средствами.

11. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа:

- поручительство (предоставляется, если Кредитором усматривается необходимость такого обеспечения);

- неустойка.

12. Заемщик несет ответственность перед Кредитором за несвоевременный и неполный возврат займа, начисленных процентов на сумму займа, а также за убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств по договору о потребительском займе.

При нарушении Заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения займа в сроки, установленные в индивидуальных условиях займа, на сумму неуплаченного займа начисляется штрафная неустойка, за исключением случая, указанного в п. 12.1 Общих условий договора потребительского займа.

Размер штрафной неустойки составляет:

а) 20% годовых, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. При этом расчет штрафной неустойки производится по формуле: Sh = (Pr * 20)/100/N * n,

где      Sh – штрафная неустойка,

            Pr – сумма просроченного платежа,

N – количество календарных дней в году,

n – количество дней просрочки;

б) 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. При этом расчет штрафной неустойки производится по формуле: Sh = (Pr*0.1)/100 * n,

где      Sh – штрафная неустойка,

            Pr – сумма просроченного платежа,

n – количество дней просрочки.

12.1.  В случае смерти Заемщика начисление штрафной неустойки прекращается со дня смерти Заемщика.

13. Заемщик может запретить Кредитору уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам.

14. В случае, если уступка прав (требований) по Договору согласована Кредитором и Заемщиком, то Кредитор  вправе в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа предоставить за Заемщика поручительство любому из новых кредиторов. Предоставление поручительства не является услугой, оказываемой Кредитором Заемщику, плата за предоставление поручительства в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа с Заемщика не взимается. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору потребительского займа перед любым из новых кредиторов, и исполнения этих обязательств ООО МКК «СибирьИнвест» как поручителем, ООО МКК «СибирьИнвест» имеет право потребовать от Заемщика возмещения затрат и убытков, понесенных в связи с исполнением обязательств за Заемщика по договору потребительского займа, а также уплаты штрафной неустойки, соответствующей по размеру неустойке, установленной за нарушение Заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения займа, в индивидуальных условиях договора потребительского займа, на все суммы, уплаченные за Заемщика каждому из кредиторов (либо списанные кредитором (кредиторами) с банковского счета ООО МКК «СибирьИнвест»).  Заемщик вправе  согласиться или отказаться от включения данного условия в индивидуальные условия договора потребительского займа, согласие/несогласие выражается в заявлении о предоставлении потребительского займа, направляемого Заемщиком Кредитору.

15. У Заемщика отсутствует обязанность в связи с договором потребительского займа заключить какие-либо договоры и (или) получить услуги, не указанные в «Общих условиях потребительского займа».

16. Увеличение суммы расходов Заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов возможно в следующих случаях:

- если Заемщиком осуществляется получение/возврат займа с использованием услуг субъектов национальной платежной системы (в зависимости от тарифов, установленных организацией, предоставляющей услуги);

- при ненадлежащем исполнении Заемщиком договора потребительского займа (начисление штрафной неустойки, взыскание судебных издержек и убытков).

17. Информация об использовании займа Заемщиком Кредитору не предоставляется.

             18. Кредитор обязан обеспечить хранение внутренних документов, содержащих условия выдачи микрозаймов, не менее 3 (трех) лет с момента исполнения обязательств, либо со дня уступки прав требования по договорам микрозайма, заключенным в соответствии с указанными внутренними документами.

19. Споры по искам Кредитора к Заемщику рассматриваются по месту нахождения ответчика. Иски Заемщика к Кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

«ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА» мною получены

Заемщик :________________________________________________________    _________________«____» ____________ 20__ года

                                             (Фамилия, Имя, Отчество собственноручно)                                                          (подпись)