С 1 марта 2022 года заемщики имеют право на кредитные каникулы согласно Федеральному закону от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ. 

Кто может воспользоваться кредитными каникулами?

Воспользоваться кредитными каникулами могут граждане (в т. ч. ИП), доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился более чем на 30 % по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году (п. 2 ч.1 ст.6 Закона 106-ФЗ).  Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за кредитными каникулами. Обратиться за кредитными каникулами можно, даже если отсрочка уже была в связи с COVID -19 (ч.2 ст. 6, ч.2 ст. 7 Закона №106-ФЗ).  

По каким кредитам можно получить кредитные каникулы?

Граждане и представители бизнеса вправе получить кредитные каникулы по всем кредитным договорам (договорам займа), которые заключены до 01.03.2022  (ч.1 ст.6, ч.1 ст. 7 Закона №106-ФЗ). Если у заемщика несколько кредитов, можно запросить отсрочку по каждому из них, но только один раз. Для физических лиц есть дополнительные требования в отношении кредита (займа). Сумма кредита (займа) не должна превышать 300 000 руб.

На какой срок предоставят кредитные каникулы? Можно ли их прервать?

Кредитные каникулы могут предоставить на срок до 6 месяцев. Заемщик может в любой момент по своему желанию выйти из кредитных каникул и осуществлять платежи, как и раньше. Об этом необходимо сообщить кредитору (ч.4, 15 ст.6, ч.4,11 ст.7 Закона №106-ФЗ). Кроме того, каникулы можно не прерывать и вносить посильные платежи. Платежи граждан прежде всего пойдут на погашение основного долга (ч.16 ст.6, ч.12 ст.7 Закона №106-ФЗ).

Куда, как и к кому обратиться за кредитными каникулами?

За кредитными каникулами обращаться необходимо к своему кредитору. Гражданам необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение дохода. Это может быть (ч.9 ст.6 Закона №106-ФЗ): 

• документ об увольнении с работы,
• справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного,
• справка с работы о снижении зарплаты в связи с уходом во временный неоплачиваемый отпуск (в компаниях, которые приостановили свою деятельность в России).

Как начисляются проценты в период кредитных каникул?

В период кредитных каникул проценты для граждан будут исчисляться следующим образом:

• по потребительским кредитам (займам) и кредитным картам проценты начисляются в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита, рассчитанной за 4-й квартал 2021 года (ч. 18, 25 ст.6 Закона-№106). 
• по ипотечным кредитам – в размере, который прописан в договоре. Проценты начисляются на остаток суммы основного долга, как если бы заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться) (ч.21 ст.6 Закона №106-ФЗ). 

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится на  период каникул (ч.19,23 ст.6 Закона №106-ФЗ). До окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей.

Что будет с просрочкой по кредиту после получения кредитных каникул?

Если была просрочка по кредиту (займу), на которую начислена неустойка, штрафы или пени, то на время кредитных каникул их заморозят. Увеличиваться они не будут. После окончания каникул их необходимо заплатить (ч.14,20 ст.6, ч.9 ст.7 Закона №106-ФЗ).

Как отражаются кредитные каникулы на кредитной истории заемщика?

Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее.